מה זה קרן כספית? איך קונים אותה?

קרן כספית משקיעה בעיקר בנכסים בעלי סיכון נמוך, כמו פיקדונות בנקאיים, אגרות חוב ממשלתיות, אגרות חוב של חברות בדירוג אשראי גבוה (AA ומעלה), ומק"מ (מלווה קצר מועד).

קרן כספית מהווה אלטרנטיבה לפיקדונות הבנקאיים, עם פוטנציאל תשואה מעט גבוהה יותר, תוך שמירה על נזילות גבוהה (אפשר למשוך את הכסף במהירות).

בישראל, קרנות כספיות מנוהלות על ידי גופים מורשים כגון חברי בורסה מורשים : בנקים , בתי השקעות וכו'.

איך קונים קרן כספית ?

על מנת לקנות קרן כספית, צריך לפתוח חשבון השקעות בבנק, בבית השקעות או בפלטפורמה דיגיטלית.
התהליך כולל מילוי שאלון של פרטים אישיים וכו'. לאחר מכן, נכנסים לפלטפורמת המסחר או לאתר של הבנק/בית ההשקעות, מחפשים את הקרן לפי מספר נייר הערך השייך לה, בוחרים את סכום השקעה ומאשרים את הרכישה.

הקנייה היא מיידית, והכסף זמין למשיכה בדרך כלל תוך יום עסקים אחד. ניתן גם לפנות ליועץ השקעות בבנק דרך צ'אט, טלפון או בסניף.

איך בוחרים קרן כספית?

בחירת קרן כספית צריכה להתבסס על מספר קריטריונים מרכזיים:

ראשית, דמי ניהול נמוכים ככל האפשר, שכן הם משפיעים ישירות על התשואה נטו.
שנית, בדקו תשואות עבר (אך זכרו שהן לא מבטיחות תשואה עתידית), גודל הקרן (קרנות גדולות יותר עשויות להשיג ריביות טובות יותר בפיקדונות), ורמת הסיכון.

שקלו גם את הנזילות, דירוג האשראי של הנכסים בקרן, והאם היא כוללת חשיפה למט"ח או רק לשקל.
כדאי להשוות בין קרנות שונות, ומומלץ לקבל הכוונה מיועץ מורשה.

בסופו של דבר, בחרו קרן שמתאימה לצרכים שלכם.

האם יש קרן כספית כשרה?

בהחלט כן, קיימות קרנות כספיות כשרות בישראל, המנוהלות בהתאם להלכה היהודית תחת פיקוח רבני, ומשתמשות בהיתר עסקה כדי להתמודד עם איסור ריבית.

דוגמה לקרנות כספיות כשרות: מיטב כספית שקלית כשרה, הראל כספית שקלית כשרה, מגדל כספית שקלית כשרה, וילין לפידות כספית כשרה.

קרנות אלה משקיעות רק בנכסים כשרים, כמו אג"ח עם היתר עסקה, ומקפידות על כללי הלכה.

מומלץ לבדוק רשימות עדכניות זמינות באתרים המספקים מידע על קרנות כשרות.

למאמר נוסף בנושא :
קרן כספית או פק"מ בבנק? השוואה מקיפה [2026]