פנסיה גמל ופוליסות חיסכון

המלצות לבחירה נכונה של תוכנית חיסכון

1. השוואה נכונה היא המפתח: השתמשו באתרי השוואה כמו ברוקר ישראל כדי לבחון תשואות ודמי ניהול.
2. התייעצו עם מומחה: יועץ פיננסי יוכל להתאים את הפוליסה לצרכים המדוייקים שלכם.
3. בדקו הטבות מס: ודאו שאתם ממצים את הטבות המס הזמינות, במיוחד אם אתם מתכננים חיסכון ארוך טווח.
4. גוונו השקעות: שקלו לשלב פוליסת חיסכון עם אפיקים נוספים כמו קופות גמל להשקעה או ניהול תיקים.
   
   

למידע נוסף על פוליסות חיסכון ומידע על החברות המובילות התייעצו עם יועץ פיננסי מורשה באתר ברוקר ישראל

תוכניות חיסכון המוצעות כיום בשוק הישראלי (נכון לשנת 2025)

להלן סקירה של האפשרויות המרכזיות הזמינות כיום למשקיע הישראלי :

1. פוליסות חיסכון: פוליסות חיסכון הן מכשיר השקעה המנוהל על ידי חברות ביטוח, המאפשרות השקעה בשוק ההון עם גמישות גבוהה בהפקדות ומשיכות.
   
   
2. קופות גמל להשקעה: קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון נזיל המנוהל על ידי בתי השקעות או חברות ביטוח, עם אפשרות להשקעה בשוק ההון.
   
   
3. תוכנית חיסכון לכל ילד: תוכנית ממשלתית של הביטוח הלאומי, המפקידה 57 ₪ לחודש לכל ילד עד גיל 18, עם אפשרות להפקדה נוספת של 57 ₪ מקצבת הילדים.
   
   
4. פיקדונות בנקאיים: פיקדונות בנקאיים הם מכשיר חיסכון סולידי עם ריבית קבועה או משתנה, המוצעים על ידי בנקים.
   
   
5. תיק השקעות מנוהל בבנק או בבית השקעות: תיק השקעות מנוהל על ידי בנקים או בתי השקעות, המשלב ניירות ערך (מניות, אג"ח, קרנות נאמנות).
   
   
6. קרנות נאמנות: קרנות נאמנות מאפשרות השקעה במגוון ניירות ערך (מניות, אג"ח, מדדים) עם ניהול מקצועי.

פוליסות חיסכון הן מוצר השקעה פופולרי בישראל , המוצר מנוהל על ידי חברות ביטוח ובתי ההשקעות המובילים בישראל, פוליסות החיסכון משמשות כחלופה לקרנות נאמנות או קופות גמל להשקעה עם יתרונות רבים על פני מוצרים פיננסים אחרים שנסקור אותם במדריך זה.

מדובר למעשה בתיקים פיננסים מנוהלים ע"י בתי ההשקעות או חברות הביטוח, בהתאם למסלול שנבחר ע"י המשקיע.

יתרונות פוליסות החיסכון על פני מוצרים פיננסים אחרים :

1. נזילות ההשקעה
2. התאמה אישית
3. דמי ניהול נמוכים
4. דחיית מס
5. אפשרות הוספת מרכיבי ביטוח
6. שימוש בתוכנית כערובה להלוואה

פוליסת חיסכון מתאימה למגוון משקיעים :

1. חוסכים לטווח קצר או בינוני: מי שמעוניין לחסוך לרכישת דירה, רכב, לימודים או מטרות אחרות בתוך כמה שנים.
2. משקיעים המחפשים גמישות: מתאים למי שרוצה להפקיד סכומים משתנים ולמשוך כספים בעת הצורך ללא התחייבות ארוכת טווח.
3. חוסכים המעוניינים בהטבות מס: מי שרוצה לנצל דחיית מס או פטור ממס על קצבה בגיל פרישה.
4. הורים לחיסכון לילדים: פוליסות חיסכון משמשות גם בתוכנית "חיסכון לכל ילד" של הביטוח הלאומי, עם אפשרות להפקדות נוספות לקופת גמל להשקעה.
5. משקיעים מתחילים או מנוסים: מתאים למי שמעדיף ניהול מקצועי על פני השקעה עצמאית בשוק ההון, אך גם למי שרוצה גיוון השקעות עם חשיפה לשווקים גלובליים.

להלן רשימת חברות מובילות בישראל המציעות פוליסות חיסכון :

1. מגדל – פוליסת "קשת"
2. הראל – פוליסת "מגוון" 
3. הפניקס – פוליסת "אקסלנס אינווסט"
4. כלל ביטוח – פוליסת "חיסכון פיננסי" 
5. מנורה מבטחים – פוליסת "טופ פייננס"
6. ביטוח ישיר
7. אנליסט – מציעה גם פוליסות במסגרת תוכנית "חיסכון לכל ילד"

חברות אלו מנהלות תיקי השקעות מגוונים, כולל חשיפה למניות, אג"ח, נדל"ן והשקעות אלטרנטיביות, לעיתים בשיתוף עם בתי השקעות.

מומלץ לקבוע שיחה עם יועץ המתמחה בפוליסות חיסכון באתר ברוקר ישראל.