דמי ניהול תיק השקעות : כל מה שצריך לדעת בנושא

דמי הניהול הממוצעים בשוק משתנים באופן דרסטי בין מוצרי החיסכון וההשקעה השונים, כאשר המוצרים הפנסיוניים נגבים באחוזים, בעוד שחשבונות מסחר עצמאיים מתבססים בעיקר על עלויות קבועות ועמלות פעולה.

להלן תמונת המצב העדכנית של דמי הניהול הממוצעים והיעד למשא ומתן בכל אחד מהמכשירים המרכזיים בשוק:

1. קופות גמל להשקעה ופוליסות חיסכון
   
   במוצרים אלו דמי הניהול נגבים לרוב רק מהצבירה (על אף שהחוק מתיר לגבות גם מהפקדות):
   
   👈 הממוצע בשוק: 0.7% עד 0.9% בשנה מהצבירה.
   👈 יעד למשא ומתן: חוסכים עצמאיים או מצטרפים דיגיטליים יכולים להשיג בקלות רבה טווח של 0.5% עד 0.6%.
   
   
2. קרנות השתלמות
   
   קרנות השתלמות הן מוצר אטרקטיבי במיוחד ודמי הניהול בהן נגבים מהצבירה בלבד:
   
   👈 הממוצע בשוק: 0.6% עד 0.8% בשנה.
   👈 יעד למשא ומתן: עם צבירה משמעותית או דרך מועדוני צרכנות והסכמי עובדים, ניתן להוריד את דמי הניהול לטווח של 0.3% עד 0.45%.
   
   
3. קרנות פנסיה (מקיפות)
   
   בקרנות הפנסיה המודל מורכב משילוב של דמי ניהול מההפקדה החודשית ומהצבירה הכוללת:
   
   👈  הממוצע בשוק: כ-2.0% מההפקדה ו-0.2% מהצבירה.
   👈 בקרנות ברירת המחדל (הנבחרות של משרד האוצר): ניתן לקבל אוטומטית תנאים משופרים משמעותית, הנעים סביב 1.0% מההפקדה ו-0.22% מהצבירה (משתנה קלות בין הגופים הנבחרים).
   
   
4. חשבון מסחר עצמאי בבורסה (ברוקר פרטי לעומת בנק)
   
   במסחר עצמאי המונח "דמי ניהול" מתחלף בדמי טיפול חודשיים קבועים ועמלות קנייה/מכירה:

כיצד מומלץ להתקדם?

כדי שנוכל לעזור לכם למקסם את החיסכון וההשקעה , שתפו אותנו : 

✔ באיזה מוצר השקעה ספציפי (פנסיה, השתלמות, מסחר עצמאי) אתם מעוניינים כעת?

✔ האם מדובר בהפקדה חודשית חדשה או בסכום צבור קיים שברצונכם לנייד?