שיטת ההשקעה האופטימלית לציבור החרדי

הרעיון מבוסס על שיטת "קנה והחזק" – להשקיע פעם אחת ולתת לשוק לעבוד בשבילך, ללא מסחר יומי או מעקב תמידי. השיטה מתאימה במיוחד לציבור החרדי, שמעדיף להימנע מטכנולוגיה ובזבוז זמן, וכמובן ציבור המחפש השקעות המתיישבות עם גדרי ההלכה (כגון היתר עסקה, ריביות, שמירת שבת ועוד).

למה זו השיטה האופטימלית?

1. השקעה פסיבית ולטווח ארוך: מחקרים מראים שהשקעה פסיבית במדדים (כגון מדדים מקומיים ומדדים גלובליים כמו S&P500 וכו') מניבות תשואות טובות יותר בטווח ארוך מאשר מסחר יומי, עם פחות סיכון ומאמץ.
   
   
2. כשרות הלכתית: ישנם מכשירים שמפוקחים רבנית, למשל דרך ועדות הלכתיות שמבטיחות שאין ריבית אסורה, חילול שבת או השקעות בחברות בעייתיות.
   
   ישנן מס' גישות הלכתיות שונות: הגישה המחמירה (ללא השקעה ישירה במניות או חברות ישראליות), הגישה המקילה (השקעות קטנות מותרות) והגישה ממוצעת (חברות ציבוריות כשרות אם הן מחזיקות בהיתר עסקה ושמירת שבת).
   
   
3. ללא טכנולוגיה: ניתן לבנות ולנהל את התיק דרך פגישות פנים אל פנים בבנקים או בתי השקעות, ללא צורך במחשב, טלפון חכם או אפליקציות. יועצים פיננסיים בקהילה יכולים לטפל בכל הניירת והמעקב.

אז איך בונים תיק השקעות לטווח ארוך?

1. מומלץ להתייעץ עם רב שגם בקיא במבנה שוק ההון: למשל, מוועדת השגחה הלכתית כמו זו של העדה החרדית, על מנת לוודא שהמכשירים מתאימים לגישתך ההלכתית. לדוגמה, השקעות דרך היתר עסקה הופכות ריבית לרווח שותפות.
   
   (לצוות אתר ברוקר ישראל ידע רב בעניין ההלכתי בשוק ההון, מומלץ להשאיר פרטים ונחזור אליכם)
   
   
2. כדאי לבחור מכשירי השקעה כשרים ומגוונים:
   קרנות פנסיה: אופציה מצוינת לטווח ארוך. רבות מהן כשרות, עם ניהול פסיבי.
   דוגמאות: קרנות של אלטשולר שחם, מיטב דש או מנורה מבטחים, שמציעות מסלולים כשרים עם פיקוח רבני. התיק כולל אג"ח ממשלתיות (כשרות ב-100%) ומניות במדדים.
   
   
3. קופות גמל להשקעה: חיסכון לטווח ארוך עם מיסוי מופחת. בחר מסלולים פסיביים שמחקים מדדים, כמו ת"א 35 או S&P 500, בגרסאות כשרות.
   
   
4. תעודות סל (ETFs) כשרות: השקעה במדדים ללא בעלות ישירה על מניות (מתאים לגישה מחמירה). דוגמאות: ETFs של בתי השקעות כמו מיטב או מור, שיש להן גרסאות כשרות.
   רבות מושקעות באג"ח ממשלתיות (סיכון נמוך) ומניות גלובליות.
   
   
5. תוכנית חיסכון לכל ילד: אם רלוונטי למשפחה, זו אופציה פסיבית וכשרה, עם תשואות טובות יחסית.
   
   
6. ניהול תיק השקעות: אם אתם מעוניינים בניהול מקצועי, בחרו בית השקעות המפוקח הלכתית
   
   (כדאי להתייעץ עם צוות ברוקר ישראל איזה בית השקעות מחזיק בהיתר עיסקא עדכני לניהול תיקים)

בניית תיק ללא התעסקות :

מומלץ לקבוע פגישוה פנים אל פנים: צוות ברוקר ישראל מרכז הצעות ממגוון גופים מובילים בשוק ההון המנהלים תיקים ללקוחות פרטיים וללקוחות מוסדיים , מומלץ להשאיר פרטים ויועץ השקעות בעל רישיון יחזור אליכם להמשך הכוונה.

צוות ברוקר ישראל יתאים לכם יועץ השקעות מהימן שיטפל בכל נושא ההשקעה – החל מבחירת הגוף הנכון עבורכם , פתיחת התיק ועד עדכונים שנתיים. אין צורך בטלפון או מחשב, הפגישות הן אישיות.

מינימום תחזוקה: ניתן כיום להגדיר השקעה אוטומטית מהמשכורת או החיסכון השוטף , היועץ עימו תקושר יסביר לכם על הנושא בצורה מעמיקה יותר.

נקודות נוספות:

התחילו בתיק קטן והגדילו אותו בהדרגה , בליווי של יועץ השקעות מורשה בעל רישיון.

נושא המיסוי: העזרו במכשירים פיננסים עם הטבות מס, כמו פנסיה או גמל, שמפחיתים מס על רווחים.

מקורות מידע: התייעצו עם ועדות הלכתיות כמו זו של העדה החרדית או בתי השקעות שמציעים פיקוח רבני.

גישה זו מאפשרת לבנות תיק השקעות לטווח ארוך תוך שמירה על זמן יקר ללימוד ולמשפחה, בהתאם לתנאים ההלכתיים וההשקפה היהודית, לפני כל השקעה מומלץ להיוועץ ביועץ מורשה בעל רישיון לייעוץ השקעות או ניהול תיקים.