השוואה בין קופת גמל להשקעה לבין פקדון בנקאי
מה כדאי יותר? מה היתרונות והחסרונות של כל אחד מהמוצרים?
| פרמטר להשוואה | קופת גמל להשקעה | פיקדון בנקאי (שקלי או צמוד מדד) |
מי מנצח ? |
| נזילות | 100% נזיל בכל יום | תלוי: יש פיקדונות נזילים יומיים, אבל הריבית הגבוהה ביותר רק ל-12–36 חודשים עם קנס יציאה | קופת גמל להשקעה ★★★ |
| סיכון | תנודתיות לפי המסלול (אפשר גם 0% מניות) | אין סיכון קרן כלל – מובטח 100% ע"י הבנק |
פיקדון ★★★ |
| מס רווחי הון | דחיית מס + אפשרות לפטור מלא אם הופכים לקצבה בגיל 60 | 15% מס ריאלי על הרווח (כלומר על החלק מעל המדד) | קופת גמל להשקעה ★★★ |
| דמי ניהול /עמלות | 0.2%–0.7% בשנה | 0 (אין דמי ניהול) | פיקדון ★★★ |
| תקרת סכום להפקדה | 81,711 ₪ הפקדה בשנה (אבל אפשר לפתוח כמה קופות) | אין תקרה להפקדה | פיקדון ★★★ |
| הלוואה על חשבון הכסף | כן – עד 80% בריבית פריים –0.5% עד +1% | בדרך כלל לא (או בריבית גבוהה בהרבה) | קופת גמל להשקעה ★★★ |
| הגנה מפני אינפלציה | מצוינת במסלולים צמודי מדד או מנייתיים | רק בפיקדונות צמודי מדד (והריבית בהם נמוכה יותר) | קופת גמל להשקעה ★★★ |
| גמישות השקעה | עשרות מסלולים, אפשר לשנות בכל בעת ללא מס | קבוע מראש, שינוי = קנס | קופת גמל להשקעה ★★★ |
אז מתי כן כדאי פיקדון בנקאי ?
אם אתם צריכים את הכסף בוודאות תוך פחות מ-12 חודשים
אם אתם לא מוכנים לראות אפילו ירידה של 3%–5% (ויותר) בשנה מסוימת
אם יש לכם סכומים מאוד גדולים (מעל 2–3 מיליון) – אז הבנקים יתנו לכם ריבית מיוחדת גבוהה יותר
לסיכום
לכל טווח של שמעל שנה – קופת גמל להשקעה מנצחת את הפיקדון הבנקאי כמעט בכל פרמטר:
מיסוי, גמישות, הלוואה זולה והגנה מאינפלציה.
הפיקדון הבנקאי נשאר רלוונטי רק לכסף "חנייה" קצר טווח או למי שסיכון = אפס בעיניו.
רוצים לדעת איזה מסלול בקופת גמל להשקעה נותן היום תשואה דומה לפיקדון אבל עם נזילות יומית ?
ניתן להשאיר פרטים בטופס מטה ונחזור אליכם בהקדם.
תכנים נוספים שיעניינו אתכם
לקבלת הצעה מותאמת עבורכם
מלאו את הפרטים וקבלו ייעוץ אובייקטיבי ללא התחייבות