השוואה בין פוליסת חיסכון של הפניקס לפוליסת חיסכון של הראל

מהן פוליסות חיסכון ?

פוליסות חיסכון הן מכשיר השקעה נזיל לטווח בינוני-ארוך, המנוהל על ידי חברות ביטוח תחת פיקוח רשות שוק ההון. הן מציעות דחיית מס על רווחים (מס רווחי הון רק בעת משיכה), נזילות גבוהה (משיכה מיידית ללא קנסות), מגוון מסלולי השקעה (כללי, מניות, אג"ח, פאסיביים ועוד), ואין תקרת הפקדה.

שתי הפוליסות דומות במבנה, אך ההבדלים נובעים מתשואות היסטוריות, דמי ניהול, מסלולים זמינים ושירות לקוחות. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות עתידיות – מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי בעל רישיון.

יתרונות וחסרונות של פוליסת חיסכון הפניקס ("אקסלנס אינווסט" / "הפניקס אינווסט")

יתרונות:

1. תשואות היסטוריות גבוהות יותר במסלולים אקטיביים.
2. שיתופי פעולה בינלאומיים (BlackRock, Apollo) – חשיפה מתקדמת לאשראי פרטי ומניות גלובליות, עם פוטנציאל תשואה עודפת.
3. גמישות גבוהה: שינוי מסלול בכל עת ללא אירוע מס, ומגוון רחב (למעל 20 מסלולים, כולל הלכתי).
4. מתאימה למשקיעים מנוסים הרוצים חשיפה גבוהה למניות עם ניהול מקצועי.

חסרונות: 
דמי ניהול גבוהים יחסית – פוגע בתשואה נטו לטווח ארוך.

יתרונות וחסרונות של פוליסת חיסכון הראל ("מגוון" / "אינדקס")

יתרונות :

1. היקף נכסים גדול (18 מיליארד ₪) – מעיד על אמון גבוה ושירות יציב.
2. דמי ניהול נמוכים יותר בפאסיביים (0.62%+), ומסלולים עוקבי מדדים (כמו S&P 500 או TASE 35) – אידיאלי למשקיעים שמרנים הרוצים תשואה יציבה ללא ניהול אקטיבי.
3. אפשרויות נוספות: שילוב ביטוח חיים/מחלות קשות, ומגוון למטרות ספציפיות (למשל, חיסכון לילדים).
4. תשואות עקביות במסלולים שקליים (אג"ח ממשלתי), עם חשיפה מאוזנת (עד 88% מניות).

חסרונות:
תשואות נמוכות יותר במסלולים כלליים, בעיקר בגלל דגש על פאסיבי.

פחות חדשנות – פחות שיתופי פעולה גלובליים בהשוואה לפניקס, מה שמגביל פוטנציאל תשואה עודפת.

העברה בין פוליסות עלולה להיות אירוע מס (מס רווחי הון), ודמי ניהול עדיין גבוהים יחסית לקרנות נאמנות חיצוניות.

מה עדיף מבין המוצרים?

אין תשובה חד-משמעית – זה תלוי בפרופיל המשקיע.
הפניקס עדיפה אם אתם מחפשים השקעות לטווח ארוך עם חשיפה גלובלית מתקדמת וגמישות אקטיבית – מתאימה למשקיעים צעירים/מנוסים בסיכון בינוני-גבוה.

הראל עדיפה אם אתה מעדיף יציבות, דמי ניהול נמוכים, שירות לקוחות מעולה ומסלולים פאסיביים פשוטים – אידיאלי למשקיעים שמרנים או מתחילים.

מומלץ לבדוק נתונים עדכניים מול יועץ מוסמך בעל רישיון .
זיכרו : פוליסות חיסכון עדיפות על חיסכון בנקאי, אבל שיקלו אלטרנטיבות כמו קופת גמל להשקעה אם אתם רוצים יתרונות מיסוי נוספים.