קופת גמל להשקעה - כל מה שצריך לדעת

איזה יתרונות קיימות לקופת גמל להשקעה לעומת שאר אפיקי השקעות הקיימים בשוק ?

קופת גמל להשקעה היא אפיק השקעה פופולרי בישראל, המציע מספר יתרונות בולטים בהשוואה לאפיקים אחרים כמו פיקדונות בנקאיים, קרנות נאמנות, פוליסות חיסכון, קרנות השתלמות, קרנות פנסיה או ניהול תיקים פרטי.

להלן היתרונות העיקריים:

1. נזילות מלאה וגמישות במשיכה: ניתן למשוך את הכספים בכל עת, במלואם או בחלקם, ללא קנסות או מגבלות זמן, בניגוד לקרנות פנסיה (שדורשות גיל פרישה) או קרנות השתלמות (שדורשות 6 שנים מינימום). יתרון המאפשר שימוש בכסף לצרכים שוטפים כמו רכישת דירה או טיול.
   
   
2. דמי ניהול נמוכים יחסית: דמי הניהול מוגבלים וממוצעים נמוכים יותר מקרנות נאמנות או ניהול תיקים פרטי, עם אפשרות להנחות נוספות במבצעים. זה חוסך בעלויות לאורך זמן ומשפר את התשואה נטו.
   
   
3. הטבות מס משמעותיות: דחיית מס רווחי הון (25%) עד למשיכה, פטור ממס על מעברים בין מסלולים או בתי השקעות, ואפשרות לפטור מלא אם מעבירים את הכסף לקצבה פנסיונית מגיל 60.
   מהווה יתרון על פני קרנות נאמנות, שבהן שינוי מסלול עלול לגרור אירוע מס מיידי, או פיקדונות בנקאיים עם תשואות נמוכות ללא הטבות כאלה.
   
   
4. גמישות בהפקדות: אין מינימום או מקסימום להפקדות (מלבד תקרה שנתית של כ-81,711 ש"ח ל-2025), וניתן להפקיד חד-פעמי או חודשי. מתאים לכל גיל (אפילו לילדים), בניגוד לקרנות פנסיה שמיועדות לעובדים או קרנות השתלמות שדורשות מעסיק.
   
   
5. ניהול מקצועי ומגוון מסלולים: ניהול על ידי מומחים עם פיזור סיכונים, אפילו לסכומים נמוכים, ומגוון מסלולים (סולידי, מנייתי, עוקב מדדים).
   זה עדיף על השקעה עצמאית בבורסה, שדורשת ידע וזמן, או פיקדונות בנקאיים עם תשואות נמוכות.
   
   
6. אפשרות להלוואות נוחות: ניתן לקחת הלוואה עד 80% מהיתרה בריבית נמוכה (לרוב P-0.5% עד P+1%), מבלי למשוך את הכסף ולשמור על צמיחתו – יתרון שלא קיים בכל האפיקים, כמו בפיקדונות או קרנות נאמנות.

שימו לב שהיתרונות תלויים במצב הפיננסי האישי, ומומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי מורשה.
בנוסף, יש חסרונות כמו תקרת הפקדה שנתית והיעדר כיסויים ביטוחיים, אך המאמר התמקד ביתרונות המוצר.