073-7282525

ביטוח סיעודי - כל מה שרציתם לדעת

מאת: אורי גרדוס - מומחה בתחום ביטוח והשקעות


כל מה שרציתם לדעת על ביטוח סיעודי



מי הוא אדם סיעודי ?
אדם סיעודי הוא מי שעקב מחלה, תאונה, או תשישות איברים בגלל גיל מבוגר, אינו יכול לתפקד באופן עצמאי וזקוק לעזרה בביצוע פעולות יומיומיות שנבדקות במבחן ADL
(Activities of Daily Living).
6 הפעולות הן: לשכב ולקום, להתלבש ולהתפשט, להתרחץ, לאכול ולשתות, לשלוט על סוגרים וללכת.
גם אדם שמוגדר "תשוש נפש" ייחשב לסיעודי - במקרים בהם חלה פגיעה בפעילות הקוגניטיבית וירידה ביכולת האינטלקטואלית, בהבנה ובכושר השיפוט או בזיכרון.



גורמים למצב סיעודי
הזדקנות האוכלוסייה - כתוצאה מהעלייה בתוחלת החיים היא הגורם הראשון למצב סיעודי. קשישים נוטים ליפול יותר, לחלות יותר ויכולת השיקום והריפוי שלהם מוגבלת, קשישים עשויים לסבול מחולשה ותשישות של האברים רק בגלל הגיל.
מחלה קשה - יכולה לפגוע בכל גיל ועשויה להוביל למצב סיעודי, זמני או קבוע. אבל, ישנן מחלות שכיחות יותר בגילאים מבוגרים כמו אירוע מוחי, פרקינסון מחלות פרקים ומחלות ריאה שהסיכוי שיסתיימו במצב סיעודי גבוה מאוד.
תאונות - הן גורם שכיח שאינו קשור לגיל מבוגר/צעיר( דוגמת תאונת דרכים לרוכב אופנוע שנהפך לסיעודי כבר אמרנו?), אך יכולת השיקום לאחר תאונה קטנה יותר באנשים מבוגרים וההוצאות הכספיות הן גדולות מאד .


פתרונות ועלויות טיפול באדם סיעודי
האחריות לטיפול באדם הסיעודי מוטלת על בני משפחתו, לכן חשוב לרכוש פוליסת סיעוד, כדי שבמידת הצורך, האדם הסיעודי לא יהווה נטל כלכלי על בני משפחתו והוא יוכל להזדקן בכבוד.
שני פתרונות עומדים לבחירת המבוטח ומהם נגזרת עלות הטיפול החודשית - שהייה בבית או אשפוז במוסד סיעודי.
סיעוד בבית: עלות בסיסית של העסקת מטפל סיעודי עומדת על כ 5,000 ₪ בחודש. תשלומים סוציאליים למטפל - חופשות, ביטוח רפואי, ביטוח לאומי, חג, הבראה ועוד כ - 2,000 ₪ נוספים. עלויות מחיה והוצאות שוטפות, כדוגמת מזון, ביגוד, חיתולים, תרופות, אביזרי עזר ועוד, כל אלו עשויים להסתכם באלפי שקלים נוספים לחודש. כלומר, עלות סיעוד ביתי תנוע בין 7,000-10,000 ₪ לחודש.
סיעוד במוסד: העלות החודשית לאשפוז במוסד סיעודי היא בטווח 10,000-25,000 ₪ ותלויה גם באיכות המוסד, מיקומו ועוד.
אשפוז במוסד סיעודי במימון משרד הבריאות - בהתאם לזכאות כלכלית של המטופל ובני משפחתו ובכפוף להימצאות מקום פנוי במוסד שמוכר על ידי משרד הבריאות ובכפוף להשתתפות עצמית.

 


ביטוח סיעודי בקופת חולים

ביטוח סיעודי של קופת החולים משווק בנפרד מתכניות שירותי בריאות נוספים (שב"ן) ולו כמה מאפיינים:
• זוהי פוליסה אחידה המוצעת לכל חברי הקופה מטעם חברת הביטוח הקשורה עם הקופה בהסכם.
• הביטוח ניתן בתמורה לתשלום פרמיה חודשית אשר מתייקרת עם הגיל ונקבעת מחדש בכל תקופה.
• הפיצוי המקסימלי הינו 5,500 ₪ לחודש בבית המבוטח.
• השיפוי המקסימלי הוא 10,000 ₪ לחודש במוסד סיעודי.
• תקרת הכיסוי פוחתת, בהתאם לגיל שבו הצטרף המבוטח לביטוח, כך שלמבוטח שהצטרף בגיל צעיר תינתן תקרת כיסוי גבוהה יותר.
• על המבוטח לעבור חיתום רפואי.
• אין ערכי סילוק.
• זוהי פוליסה קבוצתית קצובה בזמן, שלרוב מתחדשת.
• הפוליסה לא מכסה מקרי סיעוד שנגרמו כתוצאה מתאונות עבודה או תאונות דרכים.
• תקופת הגמלה הינה עד 5 שנים בלבד!!! (לא מספיק כי כיום סטטיסטית השרידות לסיעודי בישראל בממוצע עומדת על 8 שנים ומעלה)

סכומי התגמולים המתקבלים בביטוחי קופות החולים אינם מכסים את עלות ההוצאות במקרה סיעודי, לכן אנשים רבים בוחרים לרכוש גם (או רק) פוליסת סיעוד פרטית.


ביטוח סיעודי פרטי
כ-700,000 אזרחים מחזיקים בפוליסת ביטוח סיעוד פרטי, ובשל הרפורמה של משרד האוצר, צפויה עלייה מסוימת במספר המצטרפים.


מאפייניה של פוליסת ביטוח סיעוד פרטית:

• פוליסה לא אחידה "ונתפרת" במיוחד בין המבוטח לסוכן או לחברת ביטוח על פי צרכיו.
• פרמיה קבועה, נקבעת בהתאם לסכום הכיסוי אותו האדם מבקש להבטיח.
• מרבית הפוליסות הן פוליסות פיצוי. כלומר תגמולי הביטוח ניתנים לחולה הסיעודי ללא צורך בהוכחת קיומה של הוצאה או הסיבה למצב הסיעודי.
• על המבוטח לעבור חיתום רפואי (אלא אם עבר ברצף ביטוחי מפוליסה קבוצתית).
• יש ערכי סילוק. כלומר, יינתן כיסוי מופחת למבוטח שהפך סיעודי גם אם ביטל את הפוליסה. ככל שהוותק שצבר המבוטח גדול יותר, סכום הפיצוי שיקבל יהיה גדול יותר. לכן רבים קוראים לביטוח הפרטי גם פנסיה סיעודית (ניתן לקנות לילדים החל מגיל 3 ולבטל להם כשמתחתנים ויהיה להם ביטוח סיעודי חינם)
• מחויבות חברת הביטוח למבוטח היא לכל חייו (כל זמן שהוא משלם את הפרמיה).
• הפוליסה מכסה את כל מקרי הסיעוד, כולל תאונות עבודה ותאונות דרכים.
• תקופת הגמלה נקבעת על ידי המבוטח: 5 שנים ומעלה על פי בחירתו כולל האפשרות לכל החיים במועד הרכישה.
• פיצוי מינימאלי 1,000 ש"ח
• פיצוי מקסימאלי 20,000 ש"ח


מאת אורי גרדוס - מומחה בתחום ביטוח והשקעות - צוות ברוקר



לקבלת מידע נוסף ניתן להשאיר פרטים ונחזור בהקדם

 

קבל הצעה כעת
השווה הצעות מגופים מובילים!
מלא פרטיך ונציג יחזור אליך בהקדם
שם מלא
טלפון
מייל
בחר נושא
סכום להשקעה
 הנני מסכים לקבל מבצעים וסקירות לפי חוק התקשורת
הרשמו לניוזלטר!
הזינו כתובת דוא"ל וקבלו עידכונים וטיפים בשוק ההון